Financiación Hipoteca 100 x 100 más Gastos


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Quizás no lo creas posible, pero existen bancos que están dispuestos a conceder a sus clientes hipotecas al 100% de financiación, o que cubren algo más que el común 80% al que estamos habituados. Si quieres conocer estas hipotecas tan curiosas, y más importante aún, como conseguirlas, no dejes de leer:

¿Qué son las hipotecas al 100%?

Las hipotecas al 100% de financiación es un préstamo hipotecario que te ofrece un banco y llega a cubrir el total del proceso de compraventa o de la tasación de la vivienda. Puede sonar extraño, porque los bancos suelen prestar el 80% del precio del inmueble y solicitan que pagues el 20%. Lamentablemente, no todos tienen los ahorros para cubrir ese 20%, para esas personas están pensadas estas hipotecas.

El importe del préstamo cubrirá por completo el precio de tu vivienda, en algunos casos y dependiendo de tus capacidades, te ofrecerán el 100% del importe de la vivienda más los posibles gastos. De esta forma no aportarás tus ahorros.
Su mayor atractivo es que, si las consigues, el dinero que tienes que aportar es mucho menor, para que lo tengas presente, solo tendrías que reunir el dinero suficiente para:


  • Los impuestos y los costes de notaría, Registro de la Propiedad y gestoría propios de la propia compraventa.
  • Los gastos de la tasación, obligatorios para pedir una hipoteca.

¿Qué tipos de Hipotecas 100 existen?

Según su finalidad, puedes encontrar dos tipos de hipotecas al 100% en el mercado hipotecario:

Hipotecas al 100% para comprar pisos de los bancos

Son las hipotecas más comunes. Después del estallido de la burbuja inmobiliaria, los bancos pasaron a ser inmobiliarias y cuentan con una cartera de inmuebles que desean vender cuanto antes.
El exceso de stock inmobiliario provoca que las entidades bancarias realicen rebajas en el precio de los inmuebles y ofrecen condiciones de financiación preferentes a sus clientes. Estos incluyen intereses bajos, la posibilidad de lograr hipotecas al 100% y plazos de amortización.

Hipotecas al 100% para adquirir vivienda libre

Son las menos comunes, pero es posible encontrar en el mercado una hipoteca al 100%. Por supuesto, estas ofertas cuentan con unas condiciones algo más exigentes que el tipo anterior. Los plazos de amortización son más cortos (hasta un máximo de 20 años) y comisiones algo más elevadas.

¿Cómo son estos productos hipotecarios?

Son similares a las hipotecas de financiación de una menor cantidad de dinero, pero ofrecen el 100% del valor de la vivienda. Sin embargo, por tener un importe más elevado y porque se ofrecen para la compra de pisos de bancos, suelen tener condiciones que otras hipotecas no ofrecen:

  • El capital que ofrece el banco es más elevado, ya que cubre la compra íntegra de la vivienda.
  • El plazo de amortización es más largo, llegando a alcanzar los 40 años en ocasiones. Como el importe suele ser más elevado, algunos bancos ofrecen más tiempo para devolver el dinero para que las cuotas sean asequibles. Sin embargo, esto hará que una hipoteca al 100% sea más costosa.
  • La tasación hipotecaria puede ser paga. Algunas entidades bancarias tienen tasados los pisos que poseen, así que no debes pagarlo. Esto significa un ahorro de entre 200 y 400 euros.
  • Las hipotecas al 100% no son más baratas, los bancos ofrecen las mismas condiciones en cuanto a interés, comisiones y productos vinculados, la única diferencia es el valor de la financiación.

Estas son las características de los préstamos hipotecarios al 100%, pero es posible negociar las condiciones. Por eso, es necesario que te sientes con el banco y negocies con ellos. Es recomendable también que consultes con diferentes bancos para conocer diferentes opciones.
También te recomendamos comparar entre las diferentes ofertar y elegir la que mejor se ajuste a nuestras condiciones y necesidades. Para hacerlo, puedes utilizar un comparador de hipotecas online como el de Calcular-hipoteca.net:

¿Cómo conseguir una hipoteca al 100% de financiación?



Ninguna entidad ofrece de forma abierta el financiar el 100% de la compra de un piso o una casa, pues es una operación arriesgada. Lo más común es que cubran el 80% del valor de compraventa o tasación. Aun así, puedes preguntar y verás que las entidades si conceden hipotecas 100 si se presentan determinadas condiciones:

Contratar los servicios de un intermediario financiero o Agencia Negociadora

Un bróker hipotecario o inmobiliario es un tipo de profesional que cuentan con contactos en los bancos y tiene la capacidad de negociar la concesión de hipotecas al 100% de financiación y garantizan mayores probabilidades de éxito.
Por supuesto, por estos servicios debes pagar una comisión de intermediación, por lo general un 1% a un 5% del préstamo conseguido.

Pedir una hipoteca para comprar pisos de bancos procedentes de embargos

Para animar a posibles clientes a adquirir una hipoteca por sus propiedades, las entidades ofrecen condiciones más atractivas, llegando incluso a ofrecer hipotecas al 100%. Ten presente que no todas las hipotecas para financiamiento de inmuebles de banco suelen ser del 100%, así que, si estás interesado en este tipo de hipotecas, debes consultar al banco cuál será la financiación que están dispuestos a conceder.

Disponer de un perfil de ingresos y estabilidad estable y solvente

Si recibes un sueldo estable y elevado, tendrás una mayor oportunidad de lograr una hipoteca de 100% de financiación. Un buen perfil consistiría en cobrar 3000 euros mensuales o más entre todos los titulares, contar con antigüedad laboral y contar con un contrato fijo. También debes evitar tener créditos en curso y no contar con impagos registrados en ficheros de morosidad.
Otro perfil que tiene una mayor oportunidad de lograr hipotecas 100 por 100 son los jóvenes, siempre que cumplan con el requisito de tener un trabajo en un sector en alza y un buen sueldo, pero que no han tenido la oportunidad de ahorrar el dinero suficiente para pedir una hipoteca común.

El perfil habitual que es bien acogido por los bancos es el segmento de los funcionarios dado que su estabilidad en el empleo está asegurada y el nivel de ingresos es medio alto. Por este motivo, algunos bancos tienen ofertas especiales para este colectivo como la hipoteca del BBVA, o la Hipoteca de ING.

Que la tasación sea mayor que el valor de compraventa

Algunos bancos pueden financiar hasta el 80% de la tasación, por lo tanto, si esto cubre el costo íntegro del inmueble, es posible conseguir el dinero necesario para pagarlo. Además, si el precio de venta llega a ser menor que el de tasación, el banco lo verá como una inversión y podrá prestarnos el dinero.

Aportar una doble garantía - hipotecar dos viviendas

Es probable que el banco acceda a financiar el costo de un inmueble si somos propietarios de otro y lo aportamos como una garantía adicional para la futura hipoteca. También te ayudará tener un avalista (un tercero que se comprometa a responder por la deuda en caso de que no la paguemos) esto incrementará tus opciones, sin embargo, es un riesgo que las personas suelen evitar.
Aunque encuentres una hipoteca de 100% para comprar una casa o piso, es recomendable tener ahorros, pues debes abonar algunos gastos de la hipoteca y los de la compraventa, por lo general, equivales a entre el 10% y el 15% del valor de la vivienda.

Brokers hipotecarios que dan hipoteca 100%

Muchas personas desconocen la existencia de los brokers hipotecarios, ahora bien, esto no significa que no sean beneficiosos. Son toda una revolución en el sector inmobiliario, ya que se trata de intermediarios que no ofrecen financiación, sino que buscan negociar condiciones ventajosas para tu hipoteca, como lograr plazos de devolución mayores, un mayor porcentaje de financiación, mejores tipos de interés, entre otros.
Una de las mayores ventajas que pueden ofrecer los brokers hipotecarios es que te permiten elegir el piso o casa que desees, no una casa propiedad del banco y te permitirán solicitar una hipoteca 100%.
Brokers hipotecarios que tienen la capacidad de lograr una hipoteca del 100% son:

  • Idealista
  • Agencia Negociadora.
  • Iahorro.com .
  • UCI - Unión de Créditos inmobiliarios.
  • RN Tu solución Hipotecaria.

Cualquiera de estas entidades que contrates se concentrará en realizar un estudio de tu situación personal para conocer las condiciones que se adaptarán a tus necesidades. Por supuesto, ten presente que los brokers cobrar una comisión por negociar la hipoteca con el banco por ti. Ayudan a conseguir condiciones ventajosas para tu hipoteca que no lograrías si las negociaras como particulares.
Estos intermediarios financieros llevan un alto volumen de hipotecas a los bancos y por tanto tienen poder de negociar mejroes tipos de interésy conseguir que se autoricen operaciones con mayor riesgo ante el análisis y estudio que hacen del cliente.

Los intermediarios financieros cobran una comisión por su gestión que suele ser aprox. del 1% al 2% y en otros casos cantidades fijas que pueden rondar los 5.000 euros dependiendo de la complejidad de la hipoteca y el importe de la misma.


Puede parecer costoso, pero si tienes en cuenta que los Indicadores del Mercado de la Vivienda del Banco de España aseguran que solo el 9,1% de los préstamos hipotecarios concedidos en el año 2020 financiaban más del 80% de la compra, entenderás que son necesarios.

¿Por qué un banco se negaría a ofrecerte una hipoteca al 100?

Entre los factores más resaltantes tenemos:

  • Existe un mayor riesgo de impago, al conceder un mayor capital, la deuda es mayor y es probable que el titular sea incapaz de devolver el dinero.
  • El valor del inmueble puede ser inferior al importe de la hipoteca y en caso de embargo, esta costará menos que el saldo pendiente por pagar. El titular aún quedaría endeuda.
  • La Ley 2/1981 prohíbe la titulación de hipotecas de más del 80%, esto quiere decir que las entidades no pueden rentabilizar la deuda, por lo que deben asumir por completo el riesgo de impago.
  • Las hipotecas 100% de financiación sobre el valor de la vivienda tienen un mayor riesgo de morosidad, ya que su importe es mucho más alto y en ocasiones el titular debe hacer un gran esfuerzo para pagar las cuotas, esto incrementa el riesgo de no poder hacer frente a las mensualidades.

¿Qué bancos dan el 100% de la hipoteca?

Aunque puedas creer que muy pocas entidades están dispuestas a conceder hipotecas al 100%, algunas pueden hacerlo si cumples con sus requisitos. Algunas entidades que ofrecen esta financiación para sus pisos son:

Los siguientes bancos nos ofrecerán una financiación de hasta el 90% para sus pisos:

  • Banco Santander.
  • Abanca.

¿Algún banco ofrece hipotecas al 100% más gastos?

Si es casi imposible encontrar un préstamo por el 100% del valor de una casa, encontrar una hipoteca al 100% más gastos, es decir, que te ofrezca el dinero para pagar impuestos y gastos de constitución es más difícil. Ningún banco ofrece esta posibilidad, pero puedes negociar y si cuentas con buen perfil financiero, puedes hablar con tu banco sobre una oportunidad para lograr este financiamiento.

¿Algún banco ofrece hipotecas al 100% de financiación sin aval?

Si lograr lo anterior es difícil o imposible, encontrar una hipoteca al 100% de financiación sin aval es aún más complejo. Nadie te ofrecerá algo así sin garantías. Contar con un aval le da al banco un respaldo que le dará la seguridad de que alguien responderá por tu deuda.
Si quieres contratar una financiación del 100% sin aval, el banco te pedirá un cumplimiento aún más estricto de ciertos criterios financieros que les brinden seguridad. Entre ellos:

  • Que tengas un contrato de trabajo indefinido o fijo y este sea en un sector con potencial de futuro.
  • Que tu nómina sea muy elevada, esto les asegurará que no tendrás problemas para pagar.
  • No debes encontrarte en ningún fichero de morosos ni tengas deudas pendientes.

Aun así, es probable que no puedas acceder a una hipoteca al 100% de financiación sin aval, pero incrementará tus oportunidades.
Ten presente que antes de pedir un préstamo de cualquier tipo, debes comprobar el interés a cobrar, las comisiones que aplican y el grado de vinculación que te exigen, solo así lograrás incrementar tus posibilidades y elegirás la mejor opción.

Banco Santander da hipotecas para jóvenes de hasta el 95%

El banco Santander través de su filial SmartBank, concederá hasta 1.000 hipotecas con financiación del 95% a jóvenes menores de 35 años que deseen comprar una vivienda. Todo lo que necesitas para solicitar una es tener un aval personal, el cual se cancelará de manera automática pasados cinco años del plazo de reembolso.

Pros y contras de las hipotecas al 100%

Aunque la realidad planteada en este artículo es maravillosa, debes tener en cuenta ciertos detalles antes de pedir una hipoteca al 100%, ten presente que tiene tanto ventajas como inconvenientes:

  • Una de sus mayores ventajas es que facilitan el acceso a la vivienda a las personas a las que les resulta imposible ahorrar el 30% del valor de un piso o una casa para adquirirla.
  • Otra ventaja es que, contando incluso con el 30% ahorrado, este tipo de hipotecas te supondrían un gran beneficio, ya que puedes destinar el dinero a otros asuntos urgentes como los muebles y los electrodomésticos.
  • Si compras un piso al banco, contarás con cierta flexibilidad en su devolución. El banco puede ofrecer plazos de amortización más largos de lo normal, períodos de  carencia de hipoteca , entre otros.
  • Una desventaja es su elevado coste. Estos préstamos ofrecen una gran cantidad de dinero y el plazo para devolverlo es largo. La cantidad de intereses a pagar es elevada.
  • Pueden convertirse en hipotecas burbujas, es decir, una deuda sobre tu casa que vale menos que el dinero que te prestó el banco. Este fenómeno aunado al estallido de la burbuja inmobiliaria fue el que causó que más de 580.000 españoles se quedaran atrapados en viviendas que valían menos que las hipotecas que tenían, una situación terrible.

3 consejos para poder pagar la hipoteca al 100%

Con una hipoteca al 100% es posible conseguir el dinero suficiente para comprar la vivienda o el piso de tus sueños, por lo que no tienes que aportar el 30 o el 20% ahorrado que los bancos exigen, sin embargo, debes contar con el 10 o el 15% para pagar los gastos del proceso y los impuestos.
Debido a que el importe del producto será más alto y deberás dedicar gran parte de tus ingresos a las mensualidades, lo que condicionará tu presupuesto personal o familiar durante mucho tiempo, así que ten presente los siguientes consejos para evitar futuros problemas:

  • No destines más del 35% de los ingresos mensuales al pago de la hipoteca y el resto de tus deudas. Si debes superar este umbral, tus posibilidades de caer en impago se incrementarán.
  • No te endeudes por encima de tus posibilidades o corres el riesgo de perder tu inmueble. Ten presente que la deuda podría no quedar saldada al entregar la vivienda, por lo que después de perderla seguirás debiendo dinero.
  • No contrates productos que no necesites, como un plan de pensiones o seguros para obtener diferenciales bajos, con el tiempo saldrán más caros que los beneficios que pueden ofrecer.




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